Стало відомо, коли в Україні зникнуть паперові гроші

У Національному банку заявляли, що до 2020 року хочуть збільшити використання карт в розрахунках до 55%, а обсяги готівки не повинні перевищувати 9,5% від ВВП. 

В уряді давно взяли курс на розвиток економіки без паперових грошей. Згідно з офіційною статистикою НБУ в Україні з початку 2019 року сума готівки у громадян зменшилася на 6,2%.

Станом на 1 квітня 2019 року в обігу перебували готівку на загальну суму понад 375,4 млрд грн, тоді як за станом на 1 січня їх було 400,1 млрд грн. А середня кількість банкнот на одного українця становить 66 штук (було - 68), а монет - 312 штук (було - 293). 

Починаючи з 2015 р Нацбанк поставив собі за мету зменшити кількість паперових грошей, на той час відсоток готівки до всіх грошей в економіці становив 14,6%.

Підписуйтеcь на наш Telegram-канал Lenta.UA - ЄДИНІ незалежні новини про події в Україні та світі

У 2017 році цей показник наблизився до 11%, а до 2020 р він повинен бути на рівні 9,5%. 

В цей же час в країні активно розвивається безготівкова оплата і все більше людей вважає за краще використовувати саме її, тому що це набагато зручніше. За останні чотири роки частка безготівкових операцій істотно зросла -якщо в 2014 р вона становила 44%, то в 2018 г. вже 78%. 

До того ж, за підсумками четвертого кварталу 2018 року Україна опинилася на четвертому місці в світі за кількістю NFC-транзакцій (оплата за допомогою карти з відповідною технологією, смартфона, розумних годин і інших гаджетів). Але далеко не весь бізнес приймає картки для оплати.

"На сьогодні тільки близько 38% підприємств сегмента МСБ (малий і середній бізнес, - прим. Ред) в Україні пропонують своїм клієнтам можливість розрахуватися карткою, а, наприклад, в Європі ця цифра становить 62%. Мережа POS-терміналів в Україні стабільно зростає , проте не дивлячись на позитивну динаміку, їх кількість залишається недостатнім. у середньому кількість POS-терміналів становить 6,3 тис. штук на 1 млн населення. При цьому середнє значення цього показника в Європі - 26,4 тис ", - розповіла Ольга Куничак, координатор Комітету електронних платі жей Європейської Бізнес Асоціації.

Планувалося, що вже в 2020 р абсолютно весь бізнес повинен буде встановити термінали і забезпечити своїм клієнтам зручні варіанти оплат. Починаючи з літа 2019 року підприємства повинні були почати встановлювати платіжні термінали: 

до 1 липня 2019 року безготівкові платежі зобов'язані почати приймати компанії, які продають техніку, що підлягає гарантійному ремонту, підакцизні товари, ювелірні вироби, лікарські препарати, надають житлово-комунальні послуги, медичні та стоматологічні, туристичні агентства, ресторани, готелі;

до 1 січня 2020 року безготівкові платежі зайдуть в сегменти продажу автомобілів, мотоциклів і запчастин до них, їх ремонту, оренди транспортних засобів, поштової та кур'єрської діяльності, всіх видів пасажирських і вантажних перевезень, фітнес-центрів, в сфери культури, охорони здоров'я, страхування , перестрахування і приватного пенсійного забезпечення;

до 1 липня 2020 року безготівкові платежі зобов'язані вживати всіх, хто продає товари і послуги вартістю понад 50 неоподатковуваних мінімумів (850 грн). 
Також відомо, що виключно в безготівковій формі необхідно буде проводити всі платежі на суму понад 50 тис. Грн.

У Міністерстві економічного розвитку і торгівлі відповіли, що метою цього проекту є, серед іншого розширення платіжної інфраструктури, надання можливість суб'єктами господарювання використовувати альтернативні інструменти безготівкових розрахунків, а також створення умов для забезпечення прав споживачів на вибір способу оплати за товари (послуги).

Постанова, розроблене Міністерством економічного розвитку і торгівлі, яке повинно було врегулювати це питання, так і не було остаточно прийнято в Кабміні, про це нам розповіла Ольга Куничак.

"Зараз постанову, яка буде зобов'язувати всіх суб'єктів господарювання забезпечити можливість здійснити безготівкові розрахунки за продані ними товари / надані послуги з використанням електронних платіжних засобів або сервісів, поки не затверджено Кабінетом міністрів України, оскільки проект постанови знаходиться на доопрацюванні.

Сподіваємося, що КМУ найближчим часом затвердить постанову, оскільки у споживачів з'явиться можливість самостійно визначати спосіб оплати, а також такі зміни стануть потужним стимулом для розвитку платіжної інфраструктури та дадуть можливість вивести з тіні значну частину розрахунків ", - говорить координатор Комітету електронних платежів Європейської Бізнес асоціації.

У Мінекономрозвитку додали, що згаданий проект дозволить збільшити кількість безготівкових операцій в сферах торгівлі та послуг, зменшити витрати суб'єктів господарювання за рахунок надання можливості використовувати не тільки традиційні POS-термінали, а й альтернативні інструменти безготівкових розрахунків, що сприятиме зменшенню рівня тіньової економіки.

"Проект постанови був внесений на розгляд уряду. На засіданні урядового Комітету з питань економічної, фінансової та правової політики, розвитку паливно-енергетичного комплексу, інфраструктури, оборонної та правоохоронної діяльності 01.08.2019 відкладено прийняття рішення по проекту постанови. На сьогодні Мінекономрозвитку веде роботу по доопрацюванні проекту постанови з урахуванням зауважень і пропозицій зацікавлених сторін ", - відзначали у відомстві. 
 

Головним питанням залишається те, коли ж бізнес почне масовий перехід на безнал. Ми розпитали експертів з різних сфер, які розповіли нам, чого можна очікувати найближчим часом. 

Керівний партнер українського фінансового оператора Дмитро Зарахович повідомив, що частка безготівкових розрахунків операцій з використанням платіжних карт в останні кілька років росла на 4-6% щорічно, а в першому півріччі 2019 року темпи подвоїлися: всього за 6 місяців частка "карткових розрахунків" виросла на 4,3% і склала 49,4%. Таким чином, планка в 55% до кінця року цілком досяжна. До того ж, НБУ, MasterCard і Visa докладають усіх зусиль, щоб темпи безготівки росли.

"Бізнес розуміє, що вже зараз дуже вигідно всі розрахунки проводити по безналу. По-перше, знижуються витрати на інкасацію та ризик крадіжки грошей, по-друге, всі фінансові процеси всередині компанії стають прозорими і легко контрольованими представниками топ-менеджменту фірми. Проблема лише в тому, що багато бізнесів працюють в тіні і тому змушені значну частину фінансових операцій проводити готівкою. Відповідно, разом з виходом бізнесу з тіні буде рости і частка безготівкових розрахунків ", - пояснив Зарахович. 
 

Виконавчий директор Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова розповідає, що в Україні дійсно спостерігається стійка тенденція до збільшення частки безготівкових розрахунків в загальному обсязі операцій з платіжними картами. 
 

"У міру зростання популярності безготівкових розрахунків скорочується і потреба у використанні готівки. Ставлення грошового агрегату М0 (готівка за межами банків) до ВВП (у фактичних цінах) зменшилась з 19% у 2014 році до 11% в 2018-м. Тобто довести цей показник до рівня в 9,5% в 2020 році, як це передбачено проектом НБУ Cashless economy, теж можливо ", - коментує Коробкова.

Експерт додає, що статистика останніх 5 років свідчить про те, що популярність безготівкових розрахунків зростає рівномірно, а масштабного переходу на безнал чекати не потрібно - він відбувається прямо зараз. Також постійно прогресують фінансові технології. Наприклад, безконтактні платежі з'явилися зовсім недавно, проте сьогодні в Україні вже близько 80% POS-терміналів підтримують цю технологію. На черзі платежі за допомогою QR-кодів.

"Все це сприяє підвищенню зручності (і популярності) безготівки. На якому рівні (і коли) це зростання зупиниться, і зникнуть готівку зовсім - питання дискусійне. Але в тому, що сфера використання готівки буде і далі скорочуватися, можна не сумніватися ", - підсумувала Олена Коробкова. 
 

В українському підрозділу європейської інвесткомпанії EXANTE нам відповіли, що з часом темпи прийняття безпочаткових платежів будуть посилюватися у міру зростання довіри з боку людей.

"На даний момент безготівкові платежі найчастіше використовуються для невеликих покупок, в той час як великі суми споживачі як і раніше вважають за краще зберігати у вигляді готівки, так само як і оплачувати великі покупки. Це наслідки нестійкості курсу гривні в попередні роки", - зазначив глава EXANTE Україна Володимир Позній.

Глава Асоціації власників малого та середнього бізнесу Руслан Соболь детально пояснив, що в Україні ринок безготівкових розрахунків розвивається хорошими темпами і немає потреби в тому, щоб в цю сферу втручалася держава.

"Якщо подивитися на статистику, можна помітити, що кількість безготівкових розрахунків в Україні в останні роки зростало швидкими темпами. Коли сюди почало втручатися держава, темп зростання значно знизився. Ринок сам регулював ці процеси і масштабний перехід на безнал вже відбувається", - розповів експерт .

Він також додав, що не можна переводити бізнес на безготівкові розрахунки примусово і не залишати інших альтернатив, тому що в Україні є багато верств населення, які не можуть використовувати електронні способи оплати, а проникнення інтернету в ті ж села залишає бажати кращого. До того ж, додає Соболь, бізнес швидко трансформується і реагує на запити суспільства: таке саморегулювання і дозволило вивести кількість безготівкових розрахунків в країні на значний рівень без втручання держави. 

Якщо порівнювати Україну з іншими країнами, то у нас показник обороту готівки все ж залишається досить високим. Лідерами за кількістю безготівкових розрахунків залишаються такі країни, як Канада, де на кожного жителя припадає як мінімум по дві банківські картки, а також Швеція, Великобританія, Франція, Китай, США і т.д. Мова не йде про повну відмову від готівки, але про суттєве зменшення кількості паперових грошей. 

У Мінекономрозвитку пояснюють, що масове впровадження безготівкових розрахунків сприятиме зручності, швидкості та надійності обслуговування. До того ж, в уряді впевнені, що переклад українського бізнесу на безготівкову систему розрахунку сприятиме детінізації, адже так набагато простіше відстежити грошові операції між споживачем і продавцем. 
 

"Для держави використання безготівкових розрахунків зменшує потребу в обороті готівкової гривні, тобто не витрачаються величезні кошти на друк паперових грошей. Економіка стає більш прозорою з безготівковими розрахунками, а частка« сірої »та« чорної »економіки скорочуються. Саме цього і зможе сприяти згадане постанову ", - відзначають в уряді.

Ольга Куничак додає, що переклад розрахунків з готівкової форми в безготівкову є необхідним процесом для всіх.

"Для громадян - використання зручних, безпечних і швидких сервісів для здійснення розрахунків, захист від втрати коштів.

Для бізнесу - спрощення в частині проведення розрахунків, оптимізація витрат ресурсів на роботу з готівковою виручкою, можливість переведення частини бізнесу в дистанційні канали. 

Для держави - максимально спрощена система здійснення соціальних виплат, боротьба з тіньовою економікою ", - пояснює експерт. 

Як встановити платіжний термінал і скільки це коштує 
Проте, поки що про беззаперечну перемогу в цій сфері говорити складно. Так, нелегко уявити, що, наприклад, в маршрутках можна буде оплачувати проїзд за допомогою телефону або розумних годин. Незважаючи на те, що багато міст вже перейшли на єдиний електронний квиток, маршрутки, якими володіють приватники, впроваджувати такі зміни не поспішають. 

Щоб встановити термінал, підприємцям потрібно звернутися в один з банків, які надають такі послуги. Зараз цим займаються багато великих банків. Умови там можуть трохи відрізнятися, але в загальному будуть схожими. 

Як правило, за установку терміналу банк не бере гроші, але після необхідно буде оплачувати щомісячну абонплату в розмірі 300 грн за кожен встановлений термінал. 

Крім цього, з кожного платежу підприємець буде оплачувати комісію банку в розмірі 2%, але якщо у підприємства маленький оборот, комісія може бути і вище. Деякі представники бізнесу просто підвищують ціни на свої товари або послуги на ці ж 2%, які їм потрібно заплатити. Але багато хто продовжує максимально відтягувати установку платіжних терміналів.

Фото: beznal