Украинский микрофинансовый рынок ожидает самая серьезная стадия реформирования за всю историю его существования

Микрофинансирование возникло в период экономического кризиса, его история берет свое начало в середине 1800-х годов. В конце Второй мировой войны теоретик Лизандер Спунер предложил небольшой кредит как способ спасения людей от бедности, при этом «кредиторы» - предприниматели и фермеры тоже получали свою выгоду. 

Микрофинансирования в современном понимании начало развиваться в начале 1970-х, когда такие организации, как Grameen Bank of Bangladesh и пионер микрофинансирования Мухаммад Юнус, начали формировать современную индустрию микрофинансирования. Их опыт начал волну микрофинансовых инициатив, когда много инновационных предприятий начали экспериментировать с кредитованием малообеспеченных людей. 

Grameen Bank был источником идей и моделей для многих учреждений в области микрокредитования, которые возникли во всем мире. 

По мнению основателя идеи микрокредитования Юнуса, каждый человек на земле имеет потенциал и право жить достойной жизнью. В различных культурах и цивилизациях даже самые бедные люди могут работать, чтобы добиться своего собственного развития, и микрокредитования может этому способствовать. 

Сегодня, по оценкам Всемирного банка, более 16 млн человек обслуживают около 7000 микрофинансовых организаций по всему миру. Эксперты CGAP отмечают, что около 500 млн семей получают выгоду от небольших кредитов, делают возможным их новый бизнес. На саммите по микрокредитованию в Вашингтоне была озвучена идея помочь 100 миллионам людей в мире, которые пока за чертой бедности, за счет кредитов от мировых лидеров и крупных финансовых институтов. 

Прошло почти 15 лет с тех пор, как Совет Организации Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом микрокредитования, призвав финансовый и строительный сектор «подпитывать предпринимательский дух» бедных людей во всем мире. 

Несмотря на это, интеграции Украины в мировое финансовое пространство МФО за это время не произошло. Сейчас финансовые компании, работающие в секторе микрокредитования, вынуждены строить бизнес в условиях высокого риска невозвращенных займов. Более того, сейчас довольно много юристов и адвокатов официально, без каких-либо ограничений со стороны фискальных органов, предлагают услуги по защите должников, которые просрочили с выплатой финансовым компаниям. Это уже стало своеобразным трендом: создаются YouTube каналы, страницы в соцсетях и тому подобное. 

Таким образом, можно наблюдать парадоксальную ситуацию, когда на фоне повышения эффективности государственного надзора за компаниями МФО, юристы стимулируют безответственность плательщиков в части выполнения кредитных обязательств. 

В то же время замечу, что спрос на получение быстрого беззалогового займа в Украине растет - сегодня фактически любая столичная площадь является местом высокой концентрации киосков с рекламой услуг по микрокредитованию. Это подтверждает и отчет госрегулятора - рынок микрокредитования в Украине неуклонно растет.  

Информация из годового отчета Нацкомфинуслуг, за 2018 год 

И это несмотря на то, что определенные слои населения из-за финансовой неосведомленности отождествляют понятие микрокредитования с займом без обязательств со стороны клиентов, долг, который не нужно возвращать, потому что они, якобы, не несут юридической ответственности. На самом деле это не так: обязательства по микрокредиту имеют такую же юридическую силу, как другие займы, взятые в кредитных учреждениях. 

Финансовые компании в этом секторе работают согласно всем нормам действующего законодательства. Как директор компании, которая предоставляет услуги по микрокредитованию, подчеркну - компания не просто официально работает на рынке, она придерживается всех стандартов ведения европейского бизнеса, в частности платит все налоги государству в полном объеме. 

Проблема в том, что игроки на рынке МФО много законодательно неурегулированных вопросов толкуют по-разному. Вот почему так важно включить представителей микрофинансовых компаний в диалог с госрегулятором, который, собственно, и формирует правила игры на рынке. 

С начала осени финансовые компании, предоставляющие украинцам микрокредиты, оказались в зоне турбулентности через долгожданное принятие закона о сплите.  

Участники рынка МФО не просто ждут от НБУ понимания, что сектор микрофинансирования - важная составляющая развития украинской экономики, мы стремимся непосредственно участвовать в трансформации рынка, в повышении открытости и прозрачности игроков, поэтому способствовать повышению его конкурентоспособности. Стратегическое партнерство с представителями европейского бизнеса, поощрение компаний к инновациям в сфере микрофинансирования для всех, создание системы поддержания постоянного доступа к финансовым услугам - все это лишь будет способствовать экономическому росту государства. 

Ведь как справедливо заметил в свое время Лоренс Питер: «Экономика является искусством удовлетворения безграничных потребностей населения с помощью ограниченных ресурсов».  

Автор: Илья Веселый, СЕО финансовой компании Dinero, кандидат экономических наук 

Підписуйтеcь на наш Telegram-канал Lenta.UA - ЄДИНІ незалежні новини про події в Україні та світі